Esteja você mudando de banco ou começando do zero, abrir uma conta bancária é um grande passo. Portanto, é importante deixar tudo em ordem antes de tentar configurar a conta.
Mas como você se prepara? O que é preciso para abrir uma conta bancária? E nesta era digital, você ainda precisa ir ao banco para abrir uma conta?
Bem, você certamente precisará de várias formas de identificação para abrir uma conta bancária, mas algumas outras coisas podem surpreendê-lo. Falaremos sobre isso em apenas um minuto, mas primeiro vamos tirar o básico do caminho.
O que você precisa para abrir uma conta bancária?
Abrir uma conta bancária é bastante simples. Muitos bancos permitem que você se inscreva e abra uma conta totalmente online, especialmente se o banco for um banco online . Outros podem exigir que você visite uma agência pessoalmente para verificar sua identidade ou e-mail em alguns formulários após a inscrição online.
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Mas se você é do tipo que gosta de interações cara a cara, pare em um banco ou cooperativa de crédito local e converse com um banqueiro. A maioria ficará mais do que feliz em orientá-lo no processo. (Você pode até ganhar um pirulito grátis com o negócio.)
Embora as especificidades de como abrir uma conta bancária variem de banco para banco, o que você precisa para abrir uma conta bancária geralmente é o mesmo:
Identidade emitida pelo governo
Prova de endereço
Informações pessoais adicionais
Dinheiro
Qual a documentação necessária para abrir uma conta bancária?
Você sabia que os bancos precisam se proteger contra roubo de identidade do consumidor? Este tipo de fraude custa-lhes toneladas de dinheiro todos os anos. Portanto, quando você abrir uma conta, mesmo se estiver no banco on-line, precisará de documentação que comprove que você é quem diz ser.
Você também precisará da documentação de qualquer outra pessoa cujo nome esteja na conta, como seu cônjuge ou diretor (essa é a pessoa que fez sua procuração - não aquela do ensino médio).
Se você estiver fazendo transações bancárias pessoalmente, precisará trazer todos esses documentos com você para que o banco possa colocar suas informações no sistema. O banco on-line funciona da mesma maneira, exceto que você provavelmente terá que enviar os documentos (ou pelo menos inserir suas informações) no site do banco.
Identidade emitida pelo governo
Uma identidade emitida pelo governo é a maneira mais fácil de o banco saber quem você é. A maioria das pessoas usa sua carteira de motorista, mas um passaporte ou carteira de identidade emitida pelo estado também funciona.
Os passaportes também são úteis quando você está abrindo uma conta para seu filho menor de 18 anos. Mas se você nunca levou seu filho para fora do país (que é a maioria dos pais, porque esse tipo de férias é caro), tudo bem ! Basta perguntar ao banco que tipo de documentação você deve trazer para o Junior - uma certidão de nascimento ou cartão do Seguro Social geralmente funcionará. Vá em frente e traga sua identidade também, se seu nome estiver na conta.
E certifique-se de que seu filho saiba o quanto você está orgulhoso dele por ser responsável o suficiente para ter sua própria conta bancária. Este é um grande passo para eles e para você - afinal, agora você pode ensiná-los a economizar e gastar com sabedoria .
Prova de endereço
Antigamente, os clientes só podiam abrir contas bancárias se trouxessem um documento (geralmente uma correspondência) que comprovasse que moravam onde diziam morar. Isso porque os bancos usam os endereços dos clientes para verificar suas identidades e contatá-los.
Mas a tecnologia moderna está tornando essas coisas mais fáceis do que nunca. A maioria dos bancos, especialmente os on-line, usará apenas o endereço do seu documento de identidade emitido pelo governo.
Se o seu banco exigir outro comprovante de endereço (o que é mais provável de acontecer quando você abre uma conta pessoalmente), convém encontrar um documento com seu nome e endereço impressos. Pode ser um contrato de aluguel, conta de luz, imposto de renda ou alguma outra correspondência oficial. Desculpe, lixo eletrônico ou correspondência endereçada a “Residente Atual” não servirá — a menos que por alguma estranha reviravolta do destino seu nome legal seja realmente Residente Atual.
Outras informações pessoais
A maioria dos bancos solicita informações extras, como seu número do Seguro Social, número de identificação do contribuinte individual e data de nascimento, para ajudar a identificá-lo. Eles também podem querer um número de telefone ou endereço de e-mail para que tenham uma maneira rápida e fácil de contatá-lo com informações da conta.
Sejamos honestos, no entanto. Na maioria das vezes, eles apenas enviam por e-mail ou correio tradicional ofertas de cartão de crédito ou empréstimo imobiliário que lhes renderão dinheiro, arrastando você para o fundo das dívidas. Essas ofertas não irão ajudá-lo, então desative-as sempre que puder.
E lembre-se, bancos diferentes têm regras diferentes sobre informações pessoais. Se você tiver dúvidas, pergunte diretamente ao banco sobre seus requisitos - não apenas adivinhe.
Quanto dinheiro você precisa para abrir uma conta bancária?
Depois de escolher uma conta e reunir seus documentos, você precisará juntar algum dinheiro para seu depósito. Afinal, conta bancária serve para guardar e gastar dinheiro, então não faz muito sentido abrir uma conta sem nada.
Alguns bancos permitem que você abra uma conta sem dinheiro, especialmente se você configurar um depósito direto para o seu contracheque. Outros bancos podem permitir que você abra uma conta com um depósito inicial de até US$ 5.
Se você abrir uma conta sem depósito, saiba que o banco espera que você comece a colocar dinheiro na conta em breve. Como ontem. Portanto, você precisará de um emprego estável, um pagamento da Previdência Social ou outra forma de renda.
Caso contrário, você pode ser cobrado com taxas ou acabar devendo dinheiro ao banco antes de colocar qualquer coisa em sua conta. Ou se for um banco sem taxas de saldo mínimo, pode encerrar sua conta após alguns meses.
Encontre o banco para você
Depois de reunir seus documentos, você precisa escolher um banco ou cooperativa de crédito certa para você.
Um banco precisa oferecer mais do que um bom atendimento ao cliente (embora, sejamos realistas, muitos deles nem mesmo podem fazer isso). Ele também deve oferecer opções que lhe darão o futuro financeiro que você deseja - não o impedirá .
Há quatro coisas principais a serem observadas ao escolher um banco:
Tipos de contas
Antes de abrir uma conta bancária, descubra de que tipo você precisa. Existem várias opções, mas vamos nos ater a dois tipos básicos de contas bancárias : corrente e poupança.
A maioria das pessoas usa uma conta corrente gratuita ou básica para receber cheques de pagamento por depósito direto, pagar contas e sacar dinheiro em caixas eletrônicos. Mas você pode precisar considerar outro tipo, como uma conta corrente conjunta se você for casado.
As contas de poupança são apenas um lugar para colocar dinheiro até que você esteja pronto para gastá-lo. Algumas pessoas ficam entusiasmadas quando descobrem que essas contas pagam juros, então elas procuram a melhor taxa de juros.
Mas lembre-se, essas taxas são bem baixas - e tudo bem! Uma conta poupança não é um investimento. É uma almofada para aqueles momentos em que a vida te dá um soco no estômago.
Você também pode considerar abrir uma conta corrente e uma conta poupança para ter uma para gastar dinheiro e outra para seu fundo de emergência . Qualquer que seja a opção escolhida, você deve ficar atento a todas as maneiras pelas quais os bancos tentam cobrar dinheiro de você, como taxas e saldos mínimos.
Honorários
As taxas são uma das maiores maneiras pelas quais os bancos atacam as pessoas. Em 2021, os bancos arrecadaram mais de US$ 8 bilhões em taxas de cheque especial. 1 Isso deveria ser criminoso!
E, no entanto, muitas pessoas abaixaram a cabeça, arrastaram os pés e disseram: “Bem, as taxas são apenas parte dos serviços bancários”. Não, eles não são! É por isso que você precisa procurar contas com taxas baixas ou sem taxas
Certifique-se de nunca pagar uma taxa de serviço mensal. É quando o banco pega seu dinheiro suado como “pagamento” por permitir que você tenha a conta. É basicamente como pedir a uma criança de 3 anos para guardar um pote de biscoitos - ela está mordiscando os biscoitos enquanto você não está olhando e esperando que você não perceba as migalhas em toda a camisa.
Mínimos
Quando os clientes fazem depósitos, os bancos na verdade emprestam esse dinheiro a outras pessoas e lucram cobrando os juros desses empréstimos. (O dinheiro que você recebe de uma retirada geralmente é o depósito de algum outro cliente, porque o banco já emprestou seu dinheiro.)
Quanto mais dinheiro houver em sua conta, mais o banco pode emprestar e mais ele lucra. É por isso que alguns bancos exigem que você mantenha um saldo mínimo.
Os mínimos dependem do banco e frequentemente do tipo de conta. Não é incomum que uma conta poupança tenha um mínimo de $ 300 e uma conta corrente com juros tenha um mínimo de $ 1.000.
Agora, se você não conseguir manter o mínimo em sua conta, poderá ser atingido por taxas. Mas muitos bancos oferecem contas correntes gratuitas sem requisitos mínimos de saldo, então encontre uma delas e use-a., ao pesquisar um consultor financeiro
Confiar
Sejamos claros: os bancos são empresas. E assim como qualquer negócio, seu objetivo é ganhar dinheiro.
Portanto, é importante estar atento e confiar em seu instinto. Se o banqueiro estiver agindo como um vendedor insistente ou tentando convencê-lo a obter um cartão de crédito, um empréstimo ou algo com altas taxas, apenas diga não ! É tão fácil sair com um pedaço de plástico, um limite de gastos de $ 5.000 e uma taxa de juros de 18% - mas não faça isso!
Em vez disso, você precisa de um banco em que possa confiar, de preferência um com um bom histórico de atendimento ao cliente e taxas baixas ou inexistentes. Aprenda a comparar bancos diferentes e preste atenção às classificações de atendimento ao cliente.