10 dicas para reduzir ou eliminar dívidas

 Reduzir sua dívida pode ajudar a colocá-lo no caminho certo para a liberdade financeira

Pode ser fácil contrair dívidas - e difícil sair delas. E se você tiver altos níveis de dívida, isso pode afetar seu histórico de crédito – que muitas empresas analisam quando você solicita dinheiro emprestado, obtém um cartão de crédito ou aluga um apartamento.

Mas há boas notícias: é possível controlar sua dívida. Aqui estão 10 maneiras de reduzir suas dívidas e manter suas finanças sob controle.

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1. Desenvolva um orçamento para acompanhar as despesas

Antes de fazer um plano para saldar sua dívida, você precisará descobrir quanto ganha e suas despesas totais. Aqui estão as etapas que você pode seguir para criar um orçamento simples:

Determine sua renda. Verifique seus contracheques dos últimos dois ou três meses e anote quanto você ganha por mês após impostos. Você também deve incluir coisas como dicas, bônus, renda de trabalho autônomo, renda de investimento, apoio familiar, benefícios do governo e pensão alimentícia.

Some o que você gasta. Examine suas despesas mensais e escreva uma lista de seus custos fixos, como aluguel, serviços públicos, mantimentos, custos de transporte, contas de cartão de crédito e pagamentos de empréstimos estudantis. Considere também despesas irregulares como presentes ou contas inesperadas.

Descobrir o que resta. Subtraia suas despesas de seus ganhos mensais e procure áreas para cortar despesas. Com o dinheiro que sobra no seu orçamento, você pode fazer um plano para pagar parte de sua dívida todos os meses.

Depois de criar um orçamento, continue acompanhando suas despesas. Isso pode ajudá-lo a entender para onde está indo seu dinheiro e mantê-lo motivado ao pagar dívidas. Use o método que funciona para você, seja anotando seus gastos com caneta e papel, digitando-os em uma planilha ou usando um aplicativo móvel.

2. Verifique as contas quanto à precisão

Erros simples de cobrança podem aumentar seus custos mensais e, em alguns casos, você pode nem perceber. É por isso que é importante revisar cuidadosamente suas contas antes de pagá-las. Isso inclui contas regulares de serviços públicos, cartão de crédito e seguradoras, além de despesas únicas, como contas médicas.

Procure possíveis erros, como serviços extras que você não solicitou, taxas sem explicação, cobranças duplicadas, cobranças fraudulentas e erros de cálculo. Você também pode ligar para a empresa que cobrou e pedir que explique cada item de linha.

3. Pare de fazer mais dívidas

Embora essa estratégia não o ajude com a dívida que você já tem, não assumir dívidas adicionais pode facilitar o controle de suas finanças. Quando você assume mais dívidas, pode aumentar seu cronograma de pagamento e o dinheiro que paga em juros.

Evitar que sua dívida cresça pode ser um desafio se você não puder pagar pelas necessidades. Se sua renda for menor do que suas contas mensais, você poderá começar uma agitação lateral ou conseguir um emprego sazonal para aumentar seus ganhos. Você também pode ser elegível para apoio financeiro de programas do governo estadual e federal ou ser capaz de trabalhar com seus credores em outras opções de alívio da dívida .

4. Pague as contas em dia

Fazer pagamentos em dia é sempre uma boa ideia, pois mantém suas contas em dia e ajuda a evitar taxas e juros atrasados . E como o histórico de pagamentos é uma grande parte de sua pontuação de crédito , evitar pagamentos atrasados ​​é uma boa maneira de manter seu crédito saudável. 

5. Pague mais do que o pagamento mínimo

Se você tiver um saldo em seu cartão de crédito, o emissor poderá solicitar que você pague um pagamento mínimo e cobre juros sobre o saldo restante. Mas, devido à composição dos juros, pode levar mais tempo para pagar seu saldo se você estiver pagando apenas o mínimo. 

Se você puder pagar mais do que o mínimo do cartão de crédito a cada mês, reduzirá os juros que paga ao longo do tempo. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recomenda pagar todo o saldo todo mês - ou o máximo que puder - para evitar ou minimizar a cobrança de juros. 

6. Considere o método bola de neve da dívida

O método bola de neve da dívida é uma estratégia que você pode usar para pagar dívidas. Veja como funciona: 

Você faz os pagamentos mínimos de todas as suas contas e, em seguida, usa seus fundos extras para pagar a dívida com o menor saldo. Depois que essa dívida acabar, passe para o próximo menor saldo até que todas as suas dívidas sejam pagas. Concentrando-se em uma dívida de cada vez, em vez de várias, essa estratégia pode ajudá-lo a ganhar impulso e permanecer no caminho certo. 

7. Considere o método da avalanche de dívidas

O método da avalanche de dívidas ajuda você a se livrar da dívida mais cara primeiro. Você fará os pagamentos mínimos de todas as suas contas e, em seguida, usará o dinheiro extra para reduzir o saldo com a taxa de juros mais alta. Depois de pagar a conta com a TAEG mais alta, passe para a dívida com a próxima taxa de juros mais alta. Esse método pode levar ao pagamento de menos juros em geral, o que pode ajudar você a economizar dinheiro a longo prazo.

8. Crie um Fundo de Poupança de Emergência

Um fundo de emergência é uma reserva de dinheiro que você pode usar para emergências financeiras, como perda de emprego ou conta médica. Ter um desses pode ajudá-lo a evitar dívidas no futuro. Você pode usar seu fundo de emergência para uma despesa não planejada em vez de cobrar seu cartão de crédito ou fazer um novo empréstimo.

A quantia que você deve economizar depende da sua situação, mas alguns especialistas financeiros recomendam ter dinheiro suficiente para cobrir despesas de três a seis meses. E o CFPB recomenda começar com uma meta de $ 500 - para cobrir emergências comuns, como reparos de carros ou despesas médicas - e até tentar $ 1.000. Se você ainda não possui um fundo de emergência, considere economizar o que puder pagar todos os meses até acumular suas economias.  

9. Analise a consolidação de dívidas

Se você tiver várias dívidas, considere a consolidação de dívidas . Essa é uma estratégia onde você pega um novo empréstimo pessoal ou cartão de crédito e usa para juntar suas dívidas em uma só conta. Se você se qualificar para uma taxa de juros mais baixa, poderá economizar dinheiro com juros. Além disso, rolar todas as suas dívidas em um único pagamento pode ajudá-lo a simplificar suas contas mensais., ao ter um Cpf com recusa de crédito

Mas é importante fazer sua pesquisa e considerar os prós e os contras da consolidação de dívidas . 

10. Considere o aconselhamento de crédito

As agências de aconselhamento de crédito geralmente são organizações sem fins lucrativos que ajudam as pessoas a administrar suas dívidas. Se você decidir agendar uma consulta com uma dessas agências, um conselheiro se encontrará com você e examinará suas finanças. O conselheiro pode ajudá-lo a organizar seu orçamento, encontrar espaço para saldar dívidas e potencialmente negociar com os credores em seu nome.

Esses serviços podem ser gratuitos ou com uma pequena taxa. Se estiver interessado, consulte a Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito para obter uma lista de serviços e conselheiros na sua área. O CFPB também recomenda verificar com o procurador-geral do estado e com a agência estadual de proteção ao consumidor sobre quaisquer agências de aconselhamento de crédito que você selecionar. 

O que é um usuário autorizado em um cartão de crédito?

 Se você está pensando em se tornar um usuário autorizado ou adicionar um à sua conta, pode ter algumas dúvidas sobre como isso funciona e como isso pode afetar seu crédito.

Como acontece com a maioria das coisas que envolvem crédito, as respostas podem depender de vários fatores. Este artigo detalhará alguns desses fatores e oferecerá coisas a serem consideradas sobre usuários autorizados para ajudá-lo a decidir.

Principais conclusões

Um usuário autorizado é alguém que recebeu acesso para usar a conta de outro titular do cartão.

Adicionar um usuário autorizado pode ajudá-lo a aumentar seu crédito e aprender a usar um cartão de crédito com responsabilidade.

Um usuário autorizado não é legalmente responsável pelas cobranças que adiciona a uma conta, ao contrário de um co-signatário ou alguém em uma conta conjunta.

Adicionar um usuário autorizado pode afetar itens como histórico de pagamentos e utilização de crédito, o que pode afetar a pontuação de crédito de ambas as partes.

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O que significa adicionar um usuário autorizado?

Um usuário autorizado é uma pessoa a quem o titular do cartão concedeu acesso para usar sua conta. Existem vários motivos pelos quais alguém pode adicionar um usuário autorizado, como ajudar membros da família a obter crédito ou ter acesso à conta. Mas é importante que um usuário autorizado seja alguém em quem você realmente confia. E o nível de acesso que um usuário autorizado tem a uma conta pode variar de acordo com o que cada administradora de cartão de crédito permite.

Um usuário autorizado pode fazer cobranças no cartão de crédito - e pode obter seu próprio cartão - mas não é obrigado a fazer pagamentos todos os meses. Essa responsabilidade recai sobre o titular da conta.

Em alguns casos, o titular da conta pode tornar o usuário autorizado um gerente da conta. Isso pode permitir que o usuário autorizado faça coisas como rastrear compras, relatar problemas e resgatar recompensas.

Quem pode ser um usuário autorizado?

Tornar-se um usuário autorizado depende de duas coisas: o titular da conta e a administradora do cartão de crédito. 

Primeiro, os emissores de cartões podem ter regras sobre quem pode ser adicionado ou quantos anos os usuários autorizados devem ter. A partir daí, muito depende do titular do cartão.

Quantos usuários autorizados podem ter uma conta de cartão de crédito?

O número de usuários autorizados que podem estar em uma conta de cartão de crédito depende do emissor e de sua política. Os emissores de cartões de crédito definem suas próprias políticas, portanto, a resposta pode variar de emissor para emissor.

Razões para adicionar alguém como um usuário autorizado

Existem vários motivos para adicionar um usuário autorizado a uma conta de cartão de crédito. Esses incluem:

Ajudar outra pessoa a construir crédito.

Ensinar as crianças sobre o crédito .

Simplificando as finanças como um casal.

Seja qual for o relacionamento, a confiança é fundamental. Depois que um usuário autorizado recebe acesso a uma conta, ele normalmente pode usar seu cartão - com ou sem permissão - até que o acesso seja revogado. Portanto, pode ser uma boa ideia falar sobre orçamento e gastos com antecedência.

Como ser um usuário autorizado pode afetar seu crédito?

Primeiro, é importante saber que as empresas de cartão de crédito não são obrigadas a relatar a atividade de um usuário autorizado às três principais agências de crédito . E se as informações não aparecerem em um relatório de crédito , elas podem não afetar o crédito ou a pontuação de crédito de um usuário autorizado.

Mas se o emissor do cartão relatar as informações, os efeitos positivos no crédito do usuário autorizado começam com o titular da conta e o usuário autorizado usando o cartão de crédito de forma responsável. Isso significa fazer coisas como garantir que os pagamentos mensais sejam pontuais e manter os saldos baixos.

Além disso, como observa o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), “as pontuações de crédito são baseadas na experiência ao longo do tempo”. Portanto, se o titular do cartão tiver um bom crédito e usar o cartão com responsabilidade, simplesmente adicionar um usuário autorizado pode ajudar essa pessoa a iniciar um histórico de crédito.

Um usuário autorizado pode prejudicar o crédito do titular do cartão principal?

Existem também algumas desvantagens potenciais. Se o usuário autorizado não usar a conta de forma responsável, isso pode prejudicar o crédito do titular da conta.

Ações negativas, como pagamentos perdidos , podem afetar o titular do cartão principal e o usuário autorizado. E como várias pessoas têm acesso à conta, existe o risco de falha na comunicação ou gastos excessivos. E isso pode afetar a taxa de utilização de crédito do titular do cartão original .

Certificar-se de que você está na mesma página quando se trata do uso responsável do cartão de crédito pode ajudá-lo a evitar erros que refletem mal nas pontuações de ambas as partes.

Como adicionar usuários autorizados à sua conta de cartão de crédito

Você pode adicionar usuários autorizados à sua conta de cartão de crédito entrando em contato com o emissor do cartão. Cada emissor pode ter um processo diferente para adicionar e remover usuários autorizados de uma conta de cartão de crédito. Portanto, é melhor descobrir o que diz a empresa do cartão de crédito. 

Antes de adicionar um usuário autorizado ao seu cartão Capital One, você precisará de algumas informações sobre o usuário, como número do Seguro Social e data de nascimento. Você pode adicionar ou remover usuários autorizados de sua conta Capital One online . Não há custo adicional para adicionar ou remover um usuário de sua conta.

Qual é a diferença entre usuários autorizados, co-signatários e contas conjuntas?

A diferença entre usuários autorizados, co-signatários e contas conjuntas tem a ver com o nível de acesso e responsabilidade que cada parte tem sobre uma determinada conta. Por exemplo, usuários autorizados podem cobrar dinheiro em sua conta, mas não podem adicionar outros usuários autorizados ou contestar cobranças. Eles também não podem solicitar aumentos de limite de crédito, transferir saldos ou encerrar a conta. Por outro lado, os titulares de contas conjuntas podem fazer tudo isso e muito mais.

Co-signatário

Um co-signatário atesta alguém que está solicitando seu próprio cartão de crédito. O co-signatário está dizendo à administradora do cartão de crédito que, se o titular do cartão não puder pagar, ele o fará.

Normalmente, os co-signatários não recebem um cartão próprio, não recebem extratos mensais e não têm acesso à conta do cartão de crédito. E nem todos os emissores permitem co-signatários., ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito

Conta conjunta

Um cartão de crédito conjunto funciona como um cartão de crédito tradicional, exceto que a conta é compartilhada. Os portadores de cartão obtêm seus próprios cartões vinculados à conta. E ambos os titulares de cartão são responsáveis ​​por pagar o saldo todos os meses, independentemente de quem fez as compras originais.

Remover um usuário de uma conta conjunta pode ser mais complicado do que remover um usuário autorizado de uma conta. Embora alguns emissores possam permitir que um titular de conta remova alguém de uma conta conjunta, muitos emissores ou leis estaduais proíbem um titular de conta de remover uma pessoa sem seu consentimento explícito.

Cartões de crédito para viagens: cartões de companhias aéreas x cartões de recompensas para viagens

 Pensando em assinar um cartão de crédito para viagens? Aqui estão algumas diferenças importantes entre cartões de companhias aéreas e cartões de recompensa de viagem

Se você está interessado em viajar e tentar ganhar recompensas para sua próxima viagem, pode estar se perguntando se é melhor usar um cartão de crédito de recompensa de companhia aérea ou um cartão de crédito de recompensa de viagem em geral. Ambos os tipos de cartões vêm com vantagens relacionadas a viagens - e podem ajudá-lo a evitar taxas de transações estrangeiras - mas há algumas diferenças importantes a serem consideradas ao tomar sua decisão.

Veja como esses dois tipos de cartões de crédito para viagem se comparam:

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Saber mais

Tipos de cartões de crédito para viagens

Os cartões de crédito de recompensas de viagens gerais e de companhias aéreas são dois tipos comuns de cartões de crédito de viagens . Você pode usá-los como faria com qualquer outro cartão de crédito. E você pode ganhar recompensas , muitas vezes na forma de pontos ou milhas.

Lembre-se de que os sistemas de recompensas para cartões de companhias aéreas e viagens em geral podem variar. Por exemplo, um cartão pode oferecer uma taxa de recompensa fixa em cada compra, enquanto outro cartão pode oferecer uma taxa mais alta em compras relacionadas a viagens.

O que é um cartão de crédito General Travel Rewards?

Um cartão de recompensas de viagem geral pode fornecer recompensas diretas e opções de resgate flexíveis. Esse tipo de cartão não está vinculado a um provedor de viagens específico e pode permitir que você ganhe recompensas em compras, mesmo quando não estão relacionadas a viagens. 

Você pode ter maior flexibilidade para resgatar suas recompensas com um cartão de recompensas de viagem geral. Isso pode significar resgatar carros alugados e casas de férias. E pode oferecer a opção de reservar viagens usando qualquer site ou aplicativo qualificado, sem restrições de datas ou outras restrições. Alguns cartões gerais de recompensas de viagens podem até permitir que você resgate mais do que apenas compras de viagens.

O que é um cartão de crédito Airline Rewards?

Um cartão de recompensa de companhia aérea permite que você ganhe recompensas que podem tornar ainda mais gratificante viajar em sua companhia aérea preferida. As recompensas de um cartão de crédito de uma companhia aérea podem permitir que você compre passagens aéreas, despache malas sem nenhum custo ou embarque em um avião com antecedência, por exemplo. E as parcerias dessa companhia aérea também podem permitir que você colete recompensas em outras companhias aéreas. 

Cartão de crédito Travel Rewards versus cartão de crédito de companhia aérea: quais são as principais diferenças?

Embora os cartões de crédito de recompensas de viagem em geral e os cartões de crédito de companhias aéreas atraiam viajantes frequentes, você poderia dizer que eles são primos de cartão de crédito, não gêmeos idênticos. 

Então, o que diferencia os cartões de crédito de recompensas de viagem em geral e os cartões de crédito de companhias aéreas?

Talvez a maior diferença esteja em como os cartões permitem que você ganhe e resgate recompensas. Se você está considerando esses cartões, pode ser útil ver como você pode ganhar e usar as recompensas - e quaisquer outras vantagens. 

Onde você pode usar recompensas

A primeira coisa a se pensar ao comparar cartões de crédito para viagens é como você viaja. Se você costuma voar com a mesma operadora, um cartão de crédito de uma companhia aérea pode lhe render milhas para usar com sua companhia aérea favorita. E como muitas grandes companhias aéreas têm parcerias com outras operadoras, você também pode ganhar prêmios com outras marcas.

Por outro lado, um cartão de recompensa de viagem geral pode dar a você a flexibilidade de ganhar e usar pontos ou milhas em várias companhias aéreas diferentes, bem como outras compras de viagens, como aluguel de carros, hotéis e passagens de trem. Como os cartões de recompensa de viagem em geral podem oferecer a flexibilidade de mais opções, isso pode ajudar a tornar os horários de viagem mais flexíveis e fornecer acesso a mais aeroportos.

Onde você ganha recompensas

Em seguida, veja o que você cobra em seu cartão de crédito de viagem. Se você viaja com frequência, os cartões de crédito das companhias aéreas podem oferecer uma taxa de ganho de recompensas mais alta para gastos com viagens, como reservar uma passagem ou fazer compras a bordo. Mas se mais de suas cobranças vierem de itens do dia a dia - como restaurantes, gasolina, mantimentos, o ocasional mocha latte - um cartão de recompensa de viagem geral pode lhe render mais pontos ou milhas com uma taxa de recompensa fixa em todas as categorias.

Quais tipos de vantagens você deseja

Por fim, descubra quais outras vantagens do cartão de crédito para viagens são importantes para você. Com os cartões de companhias aéreas, esses extras geralmente se concentram na parte da viagem que leva você do ponto A ao ponto B, como bagagem despachada gratuita, embarque prioritário e upgrades de assento. 

Gostou da ideia de uma experiência de viagem atualizada? Os cartões de recompensa de viagens aéreas e gerais também podem vir com vantagens adicionais. Por exemplo, alguns cartões de viagem fornecem um crédito de extrato para TSA PreCheck ® ou Global Entry . Esses programas podem ajudá-lo a se locomover pelo aeroporto mais rapidamente e podem tornar a viagem muito mais fácil. 

O TSA PreCheck® ajuda você a pular a fila mais longa e chegar ao aeroporto um pouco mais rápido em mais de 200 aeroportos dos EUA , e o Global Entry pode ajudá-lo a economizar tempo durante o processo alfandegário em aeroportos selecionados ao retornar aos EUA de destinos internacionais . Lembre-se de que o Global Entry inclui o TSA PreCheck®., ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito

Alguns cartões de companhias aéreas e cartões de crédito de viagem também podem oferecer acesso ao lounge como uma vantagem adicional.

De qualquer maneira, você ganha

Se você estiver comparando cartões de crédito de recompensa de companhia aérea e cartões de recompensa de viagem em geral, considere qual opção funciona para você. Ambos os tipos de cartões de crédito para viagens têm vantagens distintas, portanto, você deve escolher o programa que corresponda ao seu estilo de viagem e hábitos de consumo. Como acontece com qualquer cartão de crédito, é importante usar um cartão de crédito para viagens com responsabilidade.

O que você precisa para abrir uma conta bancária?

 Esteja você mudando de banco ou começando do zero, abrir uma conta bancária é um grande passo. Portanto, é importante deixar tudo em ordem antes de tentar configurar a conta.

Mas como você se prepara? O que é preciso para abrir uma conta bancária? E nesta era digital, você ainda precisa ir ao banco para abrir uma conta?

Bem, você certamente precisará de várias formas de identificação para abrir uma conta bancária, mas algumas outras coisas podem surpreendê-lo. Falaremos sobre isso em apenas um minuto, mas primeiro vamos tirar o básico do caminho.

O que você precisa para abrir uma conta bancária?

Abrir uma conta bancária é bastante simples. Muitos bancos permitem que você se inscreva e abra uma conta totalmente online, especialmente se o banco for um banco online . Outros podem exigir que você visite uma agência pessoalmente para verificar sua identidade ou e-mail em alguns formulários após a inscrição online.

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Mas se você é do tipo que gosta de interações cara a cara, pare em um banco ou cooperativa de crédito local e converse com um banqueiro. A maioria ficará mais do que feliz em orientá-lo no processo. (Você pode até ganhar um pirulito grátis com o negócio.)

Embora as especificidades de como abrir uma conta bancária variem de banco para banco, o que você precisa para abrir uma conta bancária geralmente é o mesmo:

Identidade emitida pelo governo

Prova de endereço

Informações pessoais adicionais

Dinheiro

Qual a documentação necessária para abrir uma conta bancária?

Você sabia que os bancos precisam se proteger contra roubo de identidade do consumidor? Este tipo de fraude custa-lhes toneladas de dinheiro todos os anos. Portanto, quando você abrir uma conta, mesmo se estiver no banco on-line, precisará de documentação que comprove que você é quem diz ser.

Você também precisará da documentação de qualquer outra pessoa cujo nome esteja na conta, como seu cônjuge ou diretor (essa é a pessoa que fez sua procuração - não aquela do ensino médio).

Se você estiver fazendo transações bancárias pessoalmente, precisará trazer todos esses documentos com você para que o banco possa colocar suas informações no sistema. O banco on-line funciona da mesma maneira, exceto que você provavelmente terá que enviar os documentos (ou pelo menos inserir suas informações) no site do banco.

Identidade emitida pelo governo

Uma identidade emitida pelo governo é a maneira mais fácil de o banco saber quem você é. A maioria das pessoas usa sua carteira de motorista, mas um passaporte ou carteira de identidade emitida pelo estado também funciona.

Os passaportes também são úteis quando você está abrindo uma conta para seu filho menor de 18 anos. Mas se você nunca levou seu filho para fora do país (que é a maioria dos pais, porque esse tipo de férias é caro), tudo bem ! Basta perguntar ao banco que tipo de documentação você deve trazer para o Junior - uma certidão de nascimento ou cartão do Seguro Social geralmente funcionará. Vá em frente e traga sua identidade também, se seu nome estiver na conta.

E certifique-se de que seu filho saiba o quanto você está orgulhoso dele por ser responsável o suficiente para ter sua própria conta bancária. Este é um grande passo para eles e para você - afinal, agora você pode ensiná-los a economizar e gastar com sabedoria .

Prova de endereço

Antigamente, os clientes só podiam abrir contas bancárias se trouxessem um documento (geralmente uma correspondência) que comprovasse que moravam onde diziam morar. Isso porque os bancos usam os endereços dos clientes para verificar suas identidades e contatá-los.

Mas a tecnologia moderna está tornando essas coisas mais fáceis do que nunca. A maioria dos bancos, especialmente os on-line, usará apenas o endereço do seu documento de identidade emitido pelo governo.

Se o seu banco exigir outro comprovante de endereço (o que é mais provável de acontecer quando você abre uma conta pessoalmente), convém encontrar um documento com seu nome e endereço impressos. Pode ser um contrato de aluguel, conta de luz, imposto de renda ou alguma outra correspondência oficial. Desculpe, lixo eletrônico ou correspondência endereçada a “Residente Atual” não servirá — a menos que por alguma estranha reviravolta do destino seu nome legal seja realmente Residente Atual.

Outras informações pessoais

A maioria dos bancos solicita informações extras, como seu número do Seguro Social, número de identificação do contribuinte individual e data de nascimento, para ajudar a identificá-lo. Eles também podem querer um número de telefone ou endereço de e-mail para que tenham uma maneira rápida e fácil de contatá-lo com informações da conta.

Sejamos honestos, no entanto. Na maioria das vezes, eles apenas enviam por e-mail ou correio tradicional ofertas de cartão de crédito ou empréstimo imobiliário que lhes renderão dinheiro, arrastando você para o fundo das dívidas. Essas ofertas não irão ajudá-lo, então desative-as sempre que puder.

E lembre-se, bancos diferentes têm regras diferentes sobre informações pessoais. Se você tiver dúvidas, pergunte diretamente ao banco sobre seus requisitos - não apenas adivinhe.

Quanto dinheiro você precisa para abrir uma conta bancária?

Depois de escolher uma conta e reunir seus documentos, você precisará juntar algum dinheiro para seu depósito. Afinal, conta bancária serve para guardar e gastar dinheiro, então não faz muito sentido abrir uma conta sem nada.

Alguns bancos permitem que você abra uma conta sem dinheiro, especialmente se você configurar um depósito direto para o seu contracheque. Outros bancos podem permitir que você abra uma conta com um depósito inicial de até US$ 5.

Se você abrir uma conta sem depósito, saiba que o banco espera que você comece a colocar dinheiro na conta em breve. Como ontem. Portanto, você precisará de um emprego estável, um pagamento da Previdência Social ou outra forma de renda.

Caso contrário, você pode ser cobrado com taxas ou acabar devendo dinheiro ao banco antes de colocar qualquer coisa em sua conta. Ou se for um banco sem taxas de saldo mínimo, pode encerrar sua conta após alguns meses.

Encontre o banco para você

Depois de reunir seus documentos, você precisa escolher um banco ou cooperativa de crédito certa para você.

Um banco precisa oferecer mais do que um bom atendimento ao cliente (embora, sejamos realistas, muitos deles nem mesmo podem fazer isso). Ele também deve oferecer opções que lhe darão o futuro financeiro que você deseja - não o impedirá .

Há quatro coisas principais a serem observadas ao escolher um banco:

Tipos de contas

Antes de abrir uma conta bancária, descubra de que tipo você precisa. Existem várias opções, mas vamos nos ater a dois tipos básicos de contas bancárias : corrente e poupança.

A maioria das pessoas usa uma conta corrente gratuita ou básica para receber cheques de pagamento por depósito direto, pagar contas e sacar dinheiro em caixas eletrônicos. Mas você pode precisar considerar outro tipo, como uma conta corrente conjunta se você for casado.

As contas de poupança são apenas um lugar para colocar dinheiro até que você esteja pronto para gastá-lo. Algumas pessoas ficam entusiasmadas quando descobrem que essas contas pagam juros, então elas procuram a melhor taxa de juros.

Mas lembre-se, essas taxas são bem baixas - e tudo bem! Uma conta poupança não é um investimento. É uma almofada para aqueles momentos em que a vida te dá um soco no estômago.

Você também pode considerar abrir uma conta corrente e uma conta poupança para ter uma para gastar dinheiro e outra para seu fundo de emergência . Qualquer que seja a opção escolhida, você deve ficar atento a todas as maneiras pelas quais os bancos tentam cobrar dinheiro de você, como taxas e saldos mínimos.

Honorários

As taxas são uma das maiores maneiras pelas quais os bancos atacam as pessoas. Em 2021, os bancos arrecadaram mais de US$ 8 bilhões em taxas de cheque especial. 1 Isso deveria ser criminoso!

E, no entanto, muitas pessoas abaixaram a cabeça, arrastaram os pés e disseram: “Bem, as taxas são apenas parte dos serviços bancários”. Não, eles não são! É por isso que você precisa procurar contas com taxas baixas ou sem taxas

Certifique-se de nunca pagar uma taxa de serviço mensal. É quando o banco pega seu dinheiro suado como “pagamento” por permitir que você tenha a conta. É basicamente como pedir a uma criança de 3 anos para guardar um pote de biscoitos - ela está mordiscando os biscoitos enquanto você não está olhando e esperando que você não perceba as migalhas em toda a camisa.

Mínimos

Quando os clientes fazem depósitos, os bancos na verdade emprestam esse dinheiro a outras pessoas e lucram cobrando os juros desses empréstimos. (O dinheiro que você recebe de uma retirada geralmente é o depósito de algum outro cliente, porque o banco já emprestou seu dinheiro.)

Quanto mais dinheiro houver em sua conta, mais o banco pode emprestar e mais ele lucra. É por isso que alguns bancos exigem que você mantenha um saldo mínimo.

Os mínimos dependem do banco e frequentemente do tipo de conta. Não é incomum que uma conta poupança tenha um mínimo de $ 300 e uma conta corrente com juros tenha um mínimo de $ 1.000.

Agora, se você não conseguir manter o mínimo em sua conta, poderá ser atingido por taxas. Mas muitos bancos oferecem contas correntes gratuitas sem requisitos mínimos de saldo, então encontre uma delas e use-a., ao pesquisar um consultor financeiro

Confiar

Sejamos claros: os bancos são empresas. E assim como qualquer negócio, seu objetivo é ganhar dinheiro.

Portanto, é importante estar atento e confiar em seu instinto. Se o banqueiro estiver agindo como um vendedor insistente ou tentando convencê-lo a obter um cartão de crédito, um empréstimo ou algo com altas taxas, apenas diga não ! É tão fácil sair com um pedaço de plástico, um limite de gastos de $ 5.000 e uma taxa de juros de 18% - mas não faça isso!

Em vez disso, você precisa de um banco em que possa confiar, de preferência um com um bom histórico de atendimento ao cliente e taxas baixas ou inexistentes. Aprenda a comparar bancos diferentes e preste atenção às classificações de atendimento ao cliente.