Se você está pensando em se tornar um usuário autorizado ou adicionar um à sua conta, pode ter algumas dúvidas sobre como isso funciona e como isso pode afetar seu crédito.
Como acontece com a maioria das coisas que envolvem crédito, as respostas podem depender de vários fatores. Este artigo detalhará alguns desses fatores e oferecerá coisas a serem consideradas sobre usuários autorizados para ajudá-lo a decidir.
Principais conclusões
Um usuário autorizado é alguém que recebeu acesso para usar a conta de outro titular do cartão.
Adicionar um usuário autorizado pode ajudá-lo a aumentar seu crédito e aprender a usar um cartão de crédito com responsabilidade.
Um usuário autorizado não é legalmente responsável pelas cobranças que adiciona a uma conta, ao contrário de um co-signatário ou alguém em uma conta conjunta.
Adicionar um usuário autorizado pode afetar itens como histórico de pagamentos e utilização de crédito, o que pode afetar a pontuação de crédito de ambas as partes.
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O que significa adicionar um usuário autorizado?
Um usuário autorizado é uma pessoa a quem o titular do cartão concedeu acesso para usar sua conta. Existem vários motivos pelos quais alguém pode adicionar um usuário autorizado, como ajudar membros da família a obter crédito ou ter acesso à conta. Mas é importante que um usuário autorizado seja alguém em quem você realmente confia. E o nível de acesso que um usuário autorizado tem a uma conta pode variar de acordo com o que cada administradora de cartão de crédito permite.
Um usuário autorizado pode fazer cobranças no cartão de crédito - e pode obter seu próprio cartão - mas não é obrigado a fazer pagamentos todos os meses. Essa responsabilidade recai sobre o titular da conta.
Em alguns casos, o titular da conta pode tornar o usuário autorizado um gerente da conta. Isso pode permitir que o usuário autorizado faça coisas como rastrear compras, relatar problemas e resgatar recompensas.
Quem pode ser um usuário autorizado?
Tornar-se um usuário autorizado depende de duas coisas: o titular da conta e a administradora do cartão de crédito.
Primeiro, os emissores de cartões podem ter regras sobre quem pode ser adicionado ou quantos anos os usuários autorizados devem ter. A partir daí, muito depende do titular do cartão.
Quantos usuários autorizados podem ter uma conta de cartão de crédito?
O número de usuários autorizados que podem estar em uma conta de cartão de crédito depende do emissor e de sua política. Os emissores de cartões de crédito definem suas próprias políticas, portanto, a resposta pode variar de emissor para emissor.
Razões para adicionar alguém como um usuário autorizado
Existem vários motivos para adicionar um usuário autorizado a uma conta de cartão de crédito. Esses incluem:
Ajudar outra pessoa a construir crédito.
Ensinar as crianças sobre o crédito .
Simplificando as finanças como um casal.
Seja qual for o relacionamento, a confiança é fundamental. Depois que um usuário autorizado recebe acesso a uma conta, ele normalmente pode usar seu cartão - com ou sem permissão - até que o acesso seja revogado. Portanto, pode ser uma boa ideia falar sobre orçamento e gastos com antecedência.
Como ser um usuário autorizado pode afetar seu crédito?
Primeiro, é importante saber que as empresas de cartão de crédito não são obrigadas a relatar a atividade de um usuário autorizado às três principais agências de crédito . E se as informações não aparecerem em um relatório de crédito , elas podem não afetar o crédito ou a pontuação de crédito de um usuário autorizado.
Mas se o emissor do cartão relatar as informações, os efeitos positivos no crédito do usuário autorizado começam com o titular da conta e o usuário autorizado usando o cartão de crédito de forma responsável. Isso significa fazer coisas como garantir que os pagamentos mensais sejam pontuais e manter os saldos baixos.
Além disso, como observa o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), “as pontuações de crédito são baseadas na experiência ao longo do tempo”. Portanto, se o titular do cartão tiver um bom crédito e usar o cartão com responsabilidade, simplesmente adicionar um usuário autorizado pode ajudar essa pessoa a iniciar um histórico de crédito.
Um usuário autorizado pode prejudicar o crédito do titular do cartão principal?
Existem também algumas desvantagens potenciais. Se o usuário autorizado não usar a conta de forma responsável, isso pode prejudicar o crédito do titular da conta.
Ações negativas, como pagamentos perdidos , podem afetar o titular do cartão principal e o usuário autorizado. E como várias pessoas têm acesso à conta, existe o risco de falha na comunicação ou gastos excessivos. E isso pode afetar a taxa de utilização de crédito do titular do cartão original .
Certificar-se de que você está na mesma página quando se trata do uso responsável do cartão de crédito pode ajudá-lo a evitar erros que refletem mal nas pontuações de ambas as partes.
Como adicionar usuários autorizados à sua conta de cartão de crédito
Você pode adicionar usuários autorizados à sua conta de cartão de crédito entrando em contato com o emissor do cartão. Cada emissor pode ter um processo diferente para adicionar e remover usuários autorizados de uma conta de cartão de crédito. Portanto, é melhor descobrir o que diz a empresa do cartão de crédito.
Antes de adicionar um usuário autorizado ao seu cartão Capital One, você precisará de algumas informações sobre o usuário, como número do Seguro Social e data de nascimento. Você pode adicionar ou remover usuários autorizados de sua conta Capital One online . Não há custo adicional para adicionar ou remover um usuário de sua conta.
Qual é a diferença entre usuários autorizados, co-signatários e contas conjuntas?
A diferença entre usuários autorizados, co-signatários e contas conjuntas tem a ver com o nível de acesso e responsabilidade que cada parte tem sobre uma determinada conta. Por exemplo, usuários autorizados podem cobrar dinheiro em sua conta, mas não podem adicionar outros usuários autorizados ou contestar cobranças. Eles também não podem solicitar aumentos de limite de crédito, transferir saldos ou encerrar a conta. Por outro lado, os titulares de contas conjuntas podem fazer tudo isso e muito mais.
Co-signatário
Um co-signatário atesta alguém que está solicitando seu próprio cartão de crédito. O co-signatário está dizendo à administradora do cartão de crédito que, se o titular do cartão não puder pagar, ele o fará.
Normalmente, os co-signatários não recebem um cartão próprio, não recebem extratos mensais e não têm acesso à conta do cartão de crédito. E nem todos os emissores permitem co-signatários., ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito
Conta conjunta
Um cartão de crédito conjunto funciona como um cartão de crédito tradicional, exceto que a conta é compartilhada. Os portadores de cartão obtêm seus próprios cartões vinculados à conta. E ambos os titulares de cartão são responsáveis por pagar o saldo todos os meses, independentemente de quem fez as compras originais.
Remover um usuário de uma conta conjunta pode ser mais complicado do que remover um usuário autorizado de uma conta. Embora alguns emissores possam permitir que um titular de conta remova alguém de uma conta conjunta, muitos emissores ou leis estaduais proíbem um titular de conta de remover uma pessoa sem seu consentimento explícito.
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